신협정기예금특판 12개월 금리 비교

신협정기예금특판을 찾을 때는 전국 단위로 한 번에 판매되는 상품을 찾기보다, 조합별 금리와 가입 조건을 비교해야 합니다. 2026년 10월 5일 기준 주요 조합의 12개월 금리부터 특판을 찾는 순서와 세금까지 정리합니다.

 

목차

• 12개월 금리 높은 조합
• 신협 특판 찾는 순서
• 기간별 금리 비교
• 세금과 예금자 보호

 

12개월 금리 높은 조합

신협정기예금특판은 신협중앙회가 전국 조합에 동일하게 여는 방식이 아니라, 각 단위 신협이 상품·기간·가입 방식·우대 조건을 따로 정해 판매합니다. 따라서 아래 금리는 전국 신협의 확정 공통 금리가 아니라 2026년 10월 5일 오전 9시 45분 금융상품한눈에에서 조회한 조합별 12개월 상품입니다.

 

1,000만원 예치 기준으로 12개월 상품 중 세전 금리가 높은 순서입니다. 금리와 판매 여부는 조합 사정에 따라 수시로 바뀔 수 있습니다.

조합	상품명	가입 방식	세전 금리	최고우대금리
동호 신용협동조합	한아름정기예탁	비대면	4.30%	4.30%
용안 신용협동조합	유니온정기예탁금	비대면	4.13%	4.13%
도림 신용협동조합	유니온정기예탁금	비대면	4.10%	4.10%
선화 신용협동조합	파워정기예탁금	대면	4.10%	4.10%
주성 신용협동조합	파워정기예탁금	대면	4.10%	4.10%
충주중앙 신용협동조합	정기예탁금	대면	4.10%	4.10%
익산 신용협동조합	한아름정기예탁	비대면	4.09%	4.09%
서청주 신용협동조합	유니온정기예탁금	비대면	4.06%	4.06%

 

표의 금리는 상품 화면에 표시된 세전 이율입니다. 비대면 상품이라도 신규 가입 전 조합원 여부, 출자 연계, 가입 가능 지역, 판매 한도 같은 조건이 붙을 수 있으므로 최종 신청 화면의 조건을 함께 살펴봐야 합니다.

 

신협 특판 찾는 순서

신협정기예금특판을 찾을 때는 한 사이트의 순위만 보고 가입하기보다, 중앙회 조회 화면과 조합별 안내를 차례로 대조하는 방식이 안전합니다.

 

1단계 중앙회 금리비교 조회

신협중앙회 홈페이지에서 ‘예금 금리비교’ 메뉴를 열고 지역과 예치 기간을 선택합니다. 6개월, 12개월, 24개월처럼 기간을 달리 검색하면 같은 조합에서도 기간별 상품이 어떻게 나뉘는지 볼 수 있습니다.

 

2단계 금융상품한눈에 대조

금융감독원 금융상품한눈에에서는 금융회사 유형을 신협 조합별로 설정한 뒤 기간과 예치 금액을 입력합니다. 이 화면에서는 조합별 세전 금리와 가입 방식을 비교하기 편합니다.

 

예금금리 비교 10개 순위

 

 

3단계 조합 안내표 재확인

마지막으로 해당 신협의 금리 안내표에서 기준일, 가입 채널, 만기 지급 방식, 우대 조건을 확인합니다. 금융상품한눈에의 금리가 높더라도 조합의 최신 공지와 판매 잔여 여부가 다를 수 있습니다.

 

특히 출자 연계 상품은 예금과 별도로 같은 금액을 출자해야 우대금리가 적용될 수 있습니다. 예금으로 넣는 돈과 출자금은 성격이 다르므로, 금리만 보고 총 납입액을 판단하지 않는 것이 좋습니다.

 

 

기간별 금리 비교

기간을 길게 잡는다고 항상 금리가 높아지는 것은 아닙니다. 자금이 필요한 시점과 중도해지 가능성을 함께 고려하면서 비교해야 합니다.

 

6개월 상품

2026년 10월 5일 조회 기준 6개월 정기예금은 제민 신용협동조합과 제주동부 신용협동조합의 유니온정기예탁금이 세전 4.00%로 가장 높았습니다.

 

이어 동광주신용협동조합 3.91%, 경남가온 신용협동조합 3.90%, 창원늘푸른 신용협동조합 3.81% 순으로 나타났습니다. 단기 운용을 원한다면 12개월 상품과 만기 시점을 함께 비교해야 합니다.

 

12개월 상품

12개월 구간에서는 동호 신용협동조합의 한아름정기예탁이 세전 4.30%로 가장 높았고, 용안 신용협동조합의 유니온정기예탁금이 4.13%였습니다.

 

12개월은 6개월보다 자금이 오래 묶이지만, 만기 관리가 비교적 단순하고 상품 선택 폭도 넓은 편입니다. 다만 금리 차이가 작다면 비대면 가입 가능 여부와 거래 조건이 실제 선택에 더 큰 영향을 줄 수 있습니다.

 

 

24개월 상품

24개월 상품은 중앙 신용협동조합의 유니온정기예탁금이 세전 4.20%로 가장 높았습니다. 청주드림 신용협동조합은 4.10%, 정락 신용협동조합은 4.05%로 조회됐습니다.

 

경남동부·남청주·등촌·마장·방촌·새누리·성동 신용협동조합의 24개월 상품은 각각 4.00%였습니다. 장기 가입 전에는 금리 변동보다도 만기 전 자금 사용 가능성을 먼저 따져야 합니다.

 

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세금과 예금자 보호

금리 비교 후에는 세후 수령액과 보호 한도를 확인해야 합니다. 신협 예탁금은 일반 은행 예금과 적용 구조가 일부 다를 수 있어 세금 항목을 별도로 살펴보는 것이 좋습니다.

 

2026년 이자 과세

조합 예탁금은 1인당 3,000만원 이하까지 2026년 가입분 이자에 소득세 5%가 붙으며, 지방소득세는 부과되지 않습니다. 2027년 가입분부터는 소득세율이 9%로 적용되고, 2025년까지 가입한 금액은 비과세 대상입니다.

 

여기서 말하는 3,000만원은 조합 예탁금 과세 기준으로 살펴볼 금액입니다. 여러 조합에 나누어 가입했다면 합산 여부와 적용 조건을 조합에 문의한 뒤 계산해야 합니다.

 

예금자 보호 한도

신협도 2025년 9월 1일부터 1인당 1억원까지 예금자 보호가 적용됩니다. 보호 대상 상품과 한도 산정 방식은 금융회사별 세부 기준이 있을 수 있으므로, 큰 금액을 맡길 때는 가입 화면의 보호 안내를 확인해야 합니다.

 

 

가입 전 체크리스트

• 세전 금리와 최고우대금리가 같은지 확인하기
• 대면·비대면 가입 방식을 구분하기
• 출자금 또는 출자 연계 조건이 있는지 살펴보기
• 가입 기준일과 판매 종료 여부 확인하기
• 중도해지 시 적용 이율을 확인하기
• 예치 기간과 자금 사용 계획을 맞추기

 

결국 신협정기예금특판은 ‘전국에서 가장 높은 한 가지 상품’을 찾는 방식보다 지역과 기간을 정한 뒤 조합별 조건을 비교하는 것이 핵심입니다. 2026년 10월 5일 기준 12개월 구간에서는 동호 신용협동조합의 세전 4.30% 상품이 가장 높게 조회됐지만, 가입 전 금리표와 우대 조건은 다시 확인해야 합니다.

 

금리는 자주 바뀌므로 조회 날짜와 가입 조건을 함께 기록해 두면 만기 관리와 상품 비교가 한결 수월합니다.